Условия программы «Теплые кредиты» 2021

Кто и при каких условиях может получить компенсацию от государства за установку энергоэффективных окон

В 2014 году официально стартовала программа «Теплые кредиты», направленная на помощь гражданам Украины в повышении энергоэффективности своих домов и квартир. Начиная с 2014 года правительство ежегодно выделяло средства для кредитования населения, причем часть денег, потраченных на закупку энергоэффективной решений (энергосберегающих окон, материалов для фасадной теплоизоляции, твердотопливных котлов), компенсировалась за счет государственного бюджета.

В последние годы вопрос продления программы традиционно рассматривался с определённой задержкой — из-за нехватки средств. Но, несмотря на ущерб, нанесенный экономике карантинными мерами при борьбе с пандемией, в марте 2021 года Государственное агентство по энергоэффективности и энергосбережению Украины анонсировало продление программы «Теплые кредиты» на 2021.

Что представляет собой программа «Теплые кредиты»

Государственная программа «Теплые кредиты» была запущена для того, чтобы минимизировать потребление традиционных энергоносителей при обогреве помещений. Для этого ежегодно выделялись средства, которые позволяли гражданам Украины:

Брать кредиты на тепловую модернизацию жилых зданий (одно- или двухквартирных частных домов) на льготных условиях.
Частично компенсировать суммы, потраченные на утепление домов и установку энергоэффективных изделий — светопрозрачных конструкций с энергосберегающим стеклом (кроме однокамерных), в том числе окон и балконных дверей, а также комплектующих к ним.

В рамках программы «Теплые кредиты» потребитель (в 2021 году это может быть ТОЛЬКО физическое лицо, средства на кредитование ОСМД/ЖСК в бюджете не предусмотрены) оформляет целевой кредит в одном из банков-партнёров программы. Средства, полученные по кредиту, направляются на закупку материалов для модернизации здания, а затем часть из этих средств государство компенсирует банку. Таким образом, потребителю приходится гасить не всю сумму, а только ее остаток.

Доля суммы, которую государство компенсирует в рамках программы «Теплые кредиты», может быть разной:

Физические лица, проживающие в частных домах, и покупающие продукцию из утвержденного перечня (в него входят также энергоэффективные металлопластиковые окна) получат компенсацию до 35%.
Кроме того, при покупке котла, который работает на любом топливе, кроме газа или электроэнергии, государство может компенсировать 20% суммы (35% − для тех, кто получает субсидии).

Сумма, компенсированная государством в рамках программы «Теплые кредиты» не может превышать 14 тыс. грн на один кредитный договор.

Обратите внимание! Компенсацию на остекление в 2021 г. можно получить только при замене окон в частных домах.

Как принять участие?

Для частного лица участие в программе «Теплые кредиты» предельно упрощено — особенно в случае с заказом энергоэффективных оконных конструкций. Как правило, оконные компании тесно сотрудничают с банками, предоставляющими кредиты на модернизацию жилья, поэтому достаточно воспользоваться предложением одной из таких фирм. Все риски в этом случае связаны исключительно с платёжеспособностью — как и в случае с другими кредитами.

Обратите внимание! В рамках программы «Теплые кредиты» выдаются целевые займы. Это значит, что целевое расходование нужно подтверждать, предоставляя банкам чеки и акты выполненных работ. Только при подтверждении целевого расходования возможна компенсация части кредита государственными средствами.

Процесс участия в программе включает такие шаги:

Выбор банка для кредитования (о том, какие банки работают с программой, и об условиях выдачи кредитов — ниже).
Выбор компании, у которой владелец модернизируемого объекта будет заказывать энергоэффективные изделия.
Согласование с компанией комплектации энергоэффективных окон и получения счета-фактуры для предоставления в банк.
Передача в банк пакета документов (копии паспорта, ИНН, справки о доходах, счета-фактуры). Эти документы нужны для оформления заявки на получение кредита в рамках программы кредитования.

После того как кредит будет одобрен, заказчик приобретает энергоэффективные конструкции, проводит их монтаж и предоставляет банку документы, которые подтверждают целевое расходование кредитных средств — чеки и акты выполненных работ. При соответствии всех документов требованиям программы кредитования государство в течение 2 месяцев (в среднем) компенсирует банку оговоренную сумму, которая расходуется на погашение тела кредита. Остаток займа заказчик выплачивает в обычном режиме.

Как и было отмечено ранее, оконные компании систематически работают с программой «Тёплые кредиты». Потому большая часть таких компаний охотно предоставляет возможность заказать энергосберегающие пластиковые окна в кредит — и помогает с оформлением документов.

Какие банки выдают «Теплые кредиты» в 2021 году

Перечень банков, которые работают с «теплыми кредитами» в нынешнем году, также сократился. Теперь в программе принимают участие только Укргазбанк, и Ощадбанк (ПриватБанк и Укрэксимбанк могут присоединиться к программе позднее, но вероятность этого невысока, поскольку ПриватБанк изначально работал только с ОСМД, исключенными из программы в 2021).

Условия кредитования этих банков отличаются:

Обратите внимание! Процентные ставки и другие условия кредитования являются предварительными и носят ознакомительный характер. При заключении договора их нужно уточнить у представителя банка.

Укргазбанк

Сумма кредита: от 1000 до 50000 гривен.
Минимальный аванс 10% от стоимости оборудования и материалов.
Срок: до 3 лет.
Процентная ставка: 17,99 % годовых, от 7, 50 % годовых при покупке у партнёров банка
Комиссия за выдачу кредита: 4,5% от суммы кредита – однократно.
Комиссия за перечисление средств на счет поставщика: 0,5% от стоимости материалов или оборудования — однократно.
Другие обязательные платежи: 500 грн за страховку, 100 грн за открытие счета.

Ощадбанк

Сумма кредита: от 1000 до 50000 гривен.
Минимальный аванс: 10% от стоимости товара.
Срок: от 1 до 3 лет.
Процентная ставка: 17,99% годовых.
Комиссия за выдачу кредита: 4,99% от суммы кредита однократно.
Комиссия за перечисление средств поставщику: 750 грн за каждый перевод

Другие обязательные платежи:

450 грн за страховку,
300 грн за открытие счета
75 грн/мес. за обслуживание карточки (0 грн/мес, если сумма платежей по карточке превышает 3000 грн/мес.)

Для предоставления кредита во всех банках, работающих с частными лицами, нужно предоставить:

Счет-фактуру на энергоэффективные товары.
Паспорт и идентификационный код;
Справку о доходах за 6 месяцев;

Если финансовые условия не позволяют заказать энергоэффективные окна для вашего частного дома сразу, вы можете воспользоваться программой «Теплые кредиты». Несмотря на ряд ограничений, которые были введены в 2021 году, это все еще достаточно эффективное решение, дающее возможность уменьшить теплопотери жилья и при этом снизить нагрузку на семейный бюджет.